新加坡家族理财办公室因其税务优惠、资产保护、财富传承等优势,已成为全球高净值家庭的首选架构。下面美福国际为大家进行新加坡家族办公室的架构讲解,帮助您全面了解如何搭建一个合规且高效的新加坡家族办公室。
一、家族办公室的法律实体架构
新加坡家族办公室通常采用"控股公司+基金管理公司"的双层架构,控股公司作为家族资产持有主体,基金管理公司负责资产配置并申请13O/13U免税资格。控股公司多设为私人有限公司(Private Limited),基金管理公司则需注册为新加坡基金管理公司(RFMC)或持牌CMS公司。特殊情况下可增设VCC(可变资本公司)作为投资载体,这种架构既能隔离风险,又便于不同资产类别的管理。
二、资金门槛与雇佣要求
2025年新加坡金管局(MAS)将13O计划的资产管理规模提高,13U计划保持5000万新元不变。资金必须在设立后12个月内到位,且至少10%或1000万新元(以较低者为准)需投资于新加坡本地市场。新增要求包括雇佣至少2名专业投资人士(其中1名需为非家族成员),且每年本地业务支出不低于20万新元(13O)或50万新元(13U),这些人员可同时为家族成员申请EP工作准证。
三、合格投资范围与限制
新加坡家族办公室的投资范围包括股票、债券、基金、私募股权等传统资产,也可配置加密货币(需通过持牌平台)、房地产基金等另类资产。但以下投资不被认可:家族自用房地产、非生产性贵金属、关联方贷款等。2025年新规特别强调,投资组合中新加坡上市股票、合格债券及本地私募基金的比例将影响免税资格审批,建议配置至少15%-20%的新加坡相关资产以符合"经济实质"要求。
四、税务豁免与申报要点
获批13O/13U计划的家族办公室可享受指定投资收益的免税待遇,包括股息、利息、资本利得等。但需注意非合格投资(如不动产租金)仍需征税。每年需提交年度声明和审计报告,证明符合投资比例和支出要求。2025年起,MAS将加强事中审查,要求提供季度投资报告,并可能对投资策略变更进行预先审批。税务豁免有效期为5年,到期后可续期,但需重新评估资格。
五、合规运营与常见风险
新加坡家族办公室须每月召开投资委员会会议并保留完整记录,投资决策需体现专业性而非随意性。主要风险包括:资金未按时到位导致资格取消、投资比例不达标被追缴税款、EP准证因虚假雇佣被撤销等。2025年常见拒批原因包括:投资策略过于保守(如全部定存)、未使用新加坡托管机构、未能证明长期运营诚意等。建议聘请持牌托管银行和合规顾问,确保架构设计符合监管要求。
以上是给大家介绍的【新加坡家族办公室的架构讲解】通过合理设计架构,家族可享受投资收益免税、EP准证申请等福利,同时实现财富代际传承。2025年申请者需特别注意新增的本地专业雇佣要求和投资限制。我们美福国际专注海外移民服务,主要热门新加坡移民项目有【新加坡GIP投资移民】、【新加坡创业自雇移民】、【新加坡家族理财办公室】,为移民客户提供前期咨询,深入的移民评估,选择适合自己的移民项目。
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